PawaPay lève 9 millions de dollars de semences soutenus par MSA, 88 mph et Zagadat Capital de M. Eazi – TechCrunch

Lorsque les entreprises créent des solutions de paiement numérique pour les pays africains en dehors du Nigéria et de l’Afrique du Sud, il est essentiel de s’appuyer sur l’argent mobile.. C’est au sens propre une évidence.

Le concept est omniprésent en Afrique de l’Est, mais comme l’argent mobile est une initiative dirigée par les opérateurs de télécommunications, il existe des complexités techniques dans la création d’une infrastructure unifiée pour les entreprises qui en ont besoin..

PawaPay, une société de paiement basée au Royaume-Uni et axée sur l’Afrique, est l’une des rares à s’attaquer à ces complexités. La société reprend les intégrations techniques des opérateurs de télécommunications comme AirtelTigo, Econet, MTN, Safaricom, Orange et Vodafone et les regroupe en une seule API pour les entreprises.

Aujourd’hui, la société annonce qu’elle a clôturé un financement de démarrage de 9 millions de dollars pour étendre sa présence opérationnelle, recruter des talents et se développer sur de nouveaux marchés..

Le fonds britannique 88mph a co-dirigé le cycle avec la société chinoise MSA Capital, avec la participation de Zagadat Capital, Kepple Ventures et Vunani Capital.

PawaPay s’est séparé l’année dernière de la société de paris sportifs en ligne betPawa. L’entreprise est dirigé par PDG Nikolaï Barnwell, ancien responsable des nouveaux marchés de betPawa, Afrique. Il siège également au conseil d’administration de 88mph.

Selon lui, lancer pawaPay était d’aider les gens à envoyer et recevoir de l’argent internationalement en utilisant l’argent mobile.

Un exemple intéressant serait celui des pigistes en Côte d’Ivoire qui tentent de recevoir un paiement pour des services sur une plate-forme de paiement mondiale.. Typiquement, ils voudraient être requis d’utiliser un compte bancaire ou une carte. Mais dans des endroits comme la Côte d’Ivoire, où l’argent mobile est répandu, cela devient un problème.

Quelle est la taille de l’argent mobile en Afrique ?

D’après les chiffres de 2015 de la Banque mondiale, il y a plus de 350 millions de personnes non bancarisées en Afrique subsaharienne. Diverses insuffisances sont responsables de cette statistique, mais du point de vue des banques, aucune incitation ne les pousse à réellement mettre en banque ces personnes..

La plupart des personnes non bancarisées gagnent rarement le minimum salaire dans leurs pays respectifs, il est donc difficile pour les banques de gagner de l’argent avec ces personnes. Aussi, l’ouverture d’un compte bancaire implique de nombreux KYC (Connaissez votre client) pour ce sous-ensemble de population.

Mais une chose est sûre : les personnes non bancarisées ont des téléphones portables, et il y a plus de 850 millions de connexions mobiles en Afrique.

Cet énorme marché est la raison pour laquelle l’argent mobile est répandu sur tout le continent. Les opérateurs de télécommunications utilisant des proxys ont contourné les banques et ont créé leurs propres systèmes pour permettre aux gens de transférer de l’argent en toute sécurité utiliser des téléphones portables pour des frais de transfert faibles ou nuls.

Ainsi, les personnes disposant d’un numéro de téléphone peuvent bénéficier de services financiers de base tels que l’épargne et les transferts.

Présentement, jusqu’à 500 milliards de dollars transitent chaque année sur le marché de l’argent mobile en Afrique subsaharienne via les comptes de presque 300 millions d’utilisateurs mensuels actifs. Cette infrastructure financière alternative est l’une des plus importantes au monde.

Mais c’est aussi l’un des plus sous-développés parce que chaque opérateur télécom ayant son propre produit unique d’argent mobile a créé une infrastructure fragmentée. Pour les commerçants, la fragmentation signifie qu’elle peut être exorbitante coûteux à utiliser à grande échelle.

L’argent mobile et les passerelles de paiement par carte

PawaPay veut se positionner comme un leader du marché des paiements d’argent mobile à haut volume tout en offrant fiabilité et transparence aux commerçants. Son API permet à ces commerçants d’accéder aux systèmes d’argent mobile des opérateurs télécoms pour recevoir et envoyer des paiements à des millions de comptes d’argent mobile..

« Nous parions très fort sur l’essor de l’argent mobile et sur toutes les complexités qui découlent de l’argent mobile et de toutes les infrastructures nécessaires pour être construit autour des paiements avec l’argent mobile à la base », a déclaré Barnwell à TechCrunch.

« Et la façon dont nous regardons le continent, nous regardons les taux d’adoption de l’argent mobile qui croît à une vitesse folle. Il est devenu assez évident qu’il s’agit d’une infrastructure financière très importante et qu’il en manque beaucoup si vous voulez travailler un volume important et des entreprises sur l’argent mobile.. “

PawaPay gère les opérations locales, la conformité, la couverture réglementaire et les comptes bancaires, facilitant ainsi la réception de paiements sur un nouveau marché.

La société prétend traiter plus de 10 millions de transactions sur ses rails par semaine, avec des opérations bêta dans 10 pays africains – Cameroun, RDC, Ghana, Kenya, Mozambique, Nigeria, Rwanda, Tanzanie, Ouganda et Zambie.

Barnwell a déclaré à TechCrunch que bien que ces volumes de transactions semblent impressionnants, pawaPay aurait fait plus sans les obstacles réglementaires et les approches de licence sur chaque marché..

« Dans chaque pays, nous avons dû repartir de zéro avec les bonnes données pour comprendre comment ils regardent l’espace, sur les fiches de licence, quel type d’entreprises ils souhaitent autoriser, quel type d’exigences ils recherchent, comment nous pouvons travailler tout à fait étroitement avec eux pour s’assurer qu’ils sont à l’aise avec nous », a-t-il déclaré.

Cependant, le PDG déclare que si la réglementation ralentit les processus, il est important pour pawaPay car de nombreuses entreprises non réglementées opèrent sans licences et sans technologies instables, certaines avec l’intention de commettre une fraude.

« Wous avons décidé que nous voulions être complètement réglementés. Nous voulons être complètement couverts sur tous les marchés, avec une licence complète et être un produit premium fiable et très stable sur ces marchés », a-t-il ajouté..

Il existe différentes passerelles de paiement facilitant les paiements pour les entreprises en Afrique, comme Onde flottante, Groupe DPO, Yo co, MFS Afrique et Paie. Mais en terme de pur jeu d’argent mobile, MFS Africa est clairement un concurrent de pawaPay. Les deux plates-formes sont en grande partie axés sur la résolution des défis uniques qui accompagnent l’argent mobile, tandis que les autres stimulent l’innovation autour des paiements bancaires et par carte.

MFS Africa connecte plus de 300 millions de portefeuilles d’argent mobile permettant à une gamme de banques, opérateurs de télécommunications, opérateurs de transfert d’argent et autres institutions financières l’interopérabilité à grande échelle en Afrique via un point d’intégration unique.

PawaPay n’est pas loin. Barnwell dit que la société se connecte à presque le même nombre de portefeuilles et espère bientôt lancer 30 à 40 intégrations de télécommunications.

Alors que l’Afrique de l’Est (soutenue par M-Pesa du Kenya) a en grande partie marché critique pour l’argent mobile, l’Afrique de l’Ouest rattrape son retard bien. L’année dernière, l’Afrique de l’Ouest a enregistré 198 millions de comptes d’argent mobile contre 293 millions pour l’Afrique de l’Est.

La région de l’Afrique de l’Ouest a également connu la croissance la plus en terme de la valeur des transactions de 46%, à plus de 178 milliards de dollars, et des pays comme le Ghana, le Sénégal et la Côte d’Ivoire sont en tête, ce qui représente une vaste opportunité pour ces fournisseurs de passerelles de paiement, contrairement au marché des paiements par carte où deux les pays sont prédominants.

« Bien que l’attention se porte principalement sur les paiements par carte, le grand géant des paiements en Afrique vraiment est l’argent mobile », a déclaré le PDG.

L’accent mis par PawaPay sur l’argent mobile était une raison clé Livre de Kresten, fondateur de 88mph et président de pawaPay, a mené la ronde. Il a dit que quand 88mph activement investi en Afrique il y a dix ans, « l’un des principaux facteurs était que l’argent mobile était un moyen de paiement supérieur aux cartes de crédit et de débit lorsqu’il était utilisé pour le paiement en ligne.. ”

Pour Zagadat Capital, voici ce que le fondateur Oluwatosin Ajibade (aussi connu sous le nom Monsieur Eazi, auteur-compositeur-interprète et entrepreneur populaire sur la scène musicale africaine), qui siège également au conseil d’administration de pawaPay, a déclaré à propos de l’investissement :

Être des investisseurs extrêmement axé sur l’Afrique et très familier avec le paysage, nous croyons que la fintech axée sur l’argent mobile n’est pas seulement l’un des endroits les plus excitants pour investir mais aussi l’un des ponts les plus importants pour assurer l’inclusion financière des milliards de personnes à travers le continent. Le kicker pour nous était que nous croyons dans la mission, la vision et la stratégie claires et nous sommes convaincus que l’équipe pawaPay est la meilleure équipe pour y parvenir.