Indiagold lève 12 millions de dollars pour sa plateforme de crédit alternative numérique axée sur l’or – TechCrunch

L’Inde a une fascination unique pour l’or. On estime que les ménages du marché sud-asiatique possèdent une réserve de plus de 25 000 tonnes de métal précieux dont la valeur représente aujourd’hui environ la moitié du PIB nominal du pays. Mais une grande partie de cet or est restée inactive dans des casiers dans de grandes armoires métalliques pendant des générations.

Pendant des générations, les Indiens de tous les horizons socio-économiques ont préféré cacher leurs économies – ou du moins une partie de celles-ci – sous forme d’or. En fait, la demande d’or en Inde est telle – les Indiens stockent plus d’or que les citoyens de tout autre pays – que la nation sud-asiatique est également l’un des plus grands importateurs mondiaux de ce métal précieux.

Les Indiens utilisent cet or non seulement comme instrument d’épargne, qui les protège des aléas du marché financier, mais aussi comme actif contre lequel ils pourraient obtenir un crédit. Cependant, vendre votre or sous forme de bijoux ou autrement a un stigmate qui s’y rattache – “l’un est tellement fauché qu’il a dû mettre en gage son dernier actif de sécurité financière”.

L’autre défi de garder l’or dans la maison est qu’il n’est pas sûr.

Indeor, une jeune startup qui essayer d’aider les gens à utiliser cet or, a déclaré vendredi avoir levé 12 millions de dollars dans son financement de série A. Le nouveau tour de financement a été mené par PayU de Prosus – qui ne soutient généralement que les transactions ultérieures – et le fonds Alpha Wave Incubation (AWI) de Falcon. Better Tomorrow Ventures, 3one4 Capital, Rainmatter Capital et l’investisseur existant Leo Capital ont également participé au tour, ce qui porte l’augmentation de tous les temps de la startup à 14 millions de dollars.

Indiagold — fondée par Nitin Misra et Deepak Abbot, deux anciens dirigeants de Paytm — construit une plateforme de crédit alternative numérique axée sur l’or sur le deuxième plus grand marché Internet au monde. La startup utilise l’or pour déterminer la solvabilité de ses clients et fournit des API aux banques et autres prêteurs qui souhaitent atteindre ce marché inexploité.

La startup propose aujourd’hui deux offres majeures : elle a rendu très facile et abordable pour les gens de garder leur or dans des casiers sûrs, et cela leur a permis de contracter un prêt contre leurs réserves d’or.

Une fois qu’un individu s’est inscrit sur Indiagold, les agents de la startup viennent chez lui, inspectent et pèsent l’or et le mettent dans un sac inviolable avec un autocollant RFID. Ensuite, ils mettent ce sac dans une boîte en acier et demandent au client de le verrouiller avec son empreinte digitale. Lorsque les agents quittent les lieux, l’application Indiagold fournit un flux en direct de leur voyage vers l’emplacement de coffre-fort désigné.

L’idée est de rendre très simple pour les clients de mettre leur or dans un casier. Traditionnellement, en raison de la stigmatisation émotionnelle attachée au métal jaune, la plupart des gens ont hésité à faire quoi que ce soit avec les bijoux en or qu’ils possèdent. Indiagold a mis au point une procédure qui les aide à gagner la confiance de leurs clients.

“Toute cette entreprise est construite autour de la confiance”, a déclaré Misra dans une interview avec TechCrunch. “Contrairement à une norme dans certains cercles de l’écosystème des startups où vous êtes censé casser les choses et aller vite, dans notre entreprise, nous devons passer du temps avec les clients pour établir cette confiance”, a-t-il déclaré.

Indiagold propose également ses casiers à un prix très abordable – seulement quelques dollars par an, contre des centaines pris par les banques. Et contrairement aux banques, Indiagold protège l’or des clients avec une couverture d’assurance.

Les clients ont accès à l’application Indiagold où ils peuvent voir la valeur en temps réel des objets en or qu’ils ont mis dans le casier. C’est à ce moment-là que la deuxième offre de la startup entre en jeu, si les clients en ont besoin. Dans le cas où ces clients ont besoin de contracter un prêt, la startup leur offre une ligne de crédit dans les 30 secondes.

Exploiter l’or comme garantie de prêt est un très grand marché en Inde – et aussi un marché qui reste largement intact.

« Malgré les importantes réserves d’or détenues par les ménages indiens, le marché des prêts d’or a à peine effleuré la surface. La garantie en or (166 tonnes) détenue par Muthoot Finance représente moins de 1% des réserves d’or estimées dans les ménages indiens (~25 000 tonnes). En effet, l’or est considéré comme un héritage familial et transmis de génération en génération », ont écrit les analystes de Bernstein dans un rapport adressé aux clients plus tôt cette année.

Les clients ont la liberté de contracter un prêt contre seulement une partie de leur réserve d’or qu’ils ont stockée dans le casier. Et parce qu’ils savent que leurs objets en or sont liés à leur biométrie, ils sont convaincus que personne ne s’introduit dans le casier et ne fait fondre leurs bijoux.

Si changer le comportement des consommateurs n’était pas déjà une tâche assez importante, Indiagold cette année a été aux prises avec plusieurs autres défis. La deuxième vague dévastatrice du coronavirus a anéanti 70% de son activité en quelques jours, ont déclaré Misra et Abbot. “Nous avons traversé beaucoup de choses au cours de ce court voyage”, a rappelé Misra.

Mais dans la première moitié de ce mois, les affaires avaient atteint un sommet sans précédent, a-t-il déclaré.

« Les produits uniques de prêt d’or et de casier d’or d’Indiagold offrent non seulement une expérience client inégalée, mais lui permettent également d’offrir du crédit à des taux plus abordables. La traction qu’Indiagold a connue en peu de temps témoigne de ses capacités de produit supérieures et de la profonde expérience de ses fondateurs généalogiques. Nous pensons que le marché des prêts d’or est mûr pour la perturbation et sommes ravis de soutenir les fondateurs d’Indiagold », a déclaré Navroz D. Udwadia, co-fondateur de Falcon Edge Capital, dans un communiqué.

La startup, qui est actuellement opérationnelle dans la région de la capitale nationale et à Indore, prévoit de s’étendre à 10 villes d’ici la fin de l’exercice. Le duo a déclaré qu’ils travaillaient également à élargir leur offre de produits. PayU a déclaré dans un communiqué qu’il explorerait les moyens de collaborer avec Indiagold sur certaines offres de produits.

Une poignée de startups commencent à explorer les opportunités aurifères en Inde. Basé à Bangalore Pot, fondée cette année, aide les jeunes utilisateurs à commencer leur parcours d’épargne en investissant dans l’or numérique.